Как заставить банк вернуть проценты по кредиту. Можно ли возвратить переплаченные проценты с потребительского кредита Возврат денежных средств по кредиту

При заключении кредитного договора с банком следует тщательно изучить каждый пункт, включая то, что написано мелким шрифтом. Все чаще заемщики сталкиваются с ситуацией, когда после заключения такого договора все выплаты по графику погашения кредита гасятся в срок, а долг при этом только растет. Объясняют это тем, что в договоре есть пункт о комиссии за ведение счета, открытого для перечисления на него ежемесячных платежей по кредиту.

Если пункт в договоре о кредитной комиссии есть, но договор вы еще не подписали, есть все законные основания обратиться в банк с просьбой исключить его из кредитного договора. Помните, закон на вашей стороне: согласно ст.819 ГКРФ выдать кредит и обеспечить все необходимые условия для ведения учета погашения долга – это прямая обязанность кредитной организации. В случае, если кредит полностью или частично погашен, можно воспользоваться возможностью вернуть излишне заплаченную часть денег по кредиту. Во-первых, нужно грамотно оформить в письменном виде претензию к банку, в которой настаиваете на признании пункта о кредитной комиссии недействительным и возврате тех средств, которые были уплачены по данной статье. Также необходимо указать в претензии, что в случае отказа банка вы обратитесь с иском в суд, и тогда, помимо возврата комиссии, банку придется возместить моральный ущерб, оплатить госпошлину и услуги представителя.

Составление этой претензии, а также подготовку и ведение судебного процесса, вплоть до факта возврата денег банком, можно доверить центру по возврату комиссий, начисленных банком. Специализация на конкретном вопросе и значительный опыт успешного ведения таких дел практически гарантирует решение вопроса в вашу пользу. Бывают случаи, когда такие центры правовой поддержки не берут предоплаты. Вам необходимо заключить с ними договор, и когда спустя продолжительное время банк вернет лишнюю сумму, уже из нее компания возьмет плату за свои услуги.

Прежде чем заключить договор с центром возврата кредитной комиссии, вас бесплатно проконсультируют, не поздно ли возвращать деньги и на какую сумму можно рассчитывать. Если вы пришли к выводу, что дело того стоит, придется оплатить экспертизу, которая продлится 10 дней, и оформить доверенность у нотариуса. По итогам экспертизы из центра должны сообщить, что процесс запущен, и, если предоплата за услуги предусмотрена договором, нужно будет оплатить.

Следует заметить, что ведение дела можно доверить юристу или адвокату, за услуги он возьмет, конечно, меньше, но успех в этом случае не гарантирован при отсутствии опыта в подобных делопроизводствах. Процесс возврата комиссии – продолжительный, зачастую длится от полугода до года. Вы имеете право периодически звонить в правозащитную организацию, чтобы узнать, на каком этапе ваше дело.

По завершении судебных разбирательств юрист центра защиты прав сообщит об успешном решении вопроса. В течение месяца деньги будут возвращены на карту или банковский счет. Вам придется еще раз посетить центр для того, чтобы написать заявление о возврате судебных издержек. После этого по решению суда так же вернут вам часть оплаты за услуги центра.

Выдача кредитов без комиссии за ведение счета – это обязанность каждого банка! Об этом должен знать и помнить любой человек, оформляющий на себя кредит. Ведь если вы воспользовались такой услугой, как кредит, это вполне резонно говорит о том, что возможности разбрасываться деньгами у вас нет. В таком случае не нужно позволять себя обманывать, пользуйтесь своими правами гражданина РФ.

Во время пользования заемными средствами, а также после прекращения действия кредитного договора, могут возникать случаи переплаты банку средств по кредиту. Заемщик должен знать, как правильно действовать для возврата излишне оплаченной суммы.

Что делать, если оплаченная сумма по кредиту превышает задолженность?

Излишек средств по кредиту может возникнуть при досрочном погашении кредита, когда клиент пытается наперед гасить задолженность и самостоятельно

увеличивает (округляет) сумму ежемесячного платежа. Методы возврата средств зависят от того, когда возникла переплаченная сумма – во время уплаты очередного ежемесячного платежа, или после полного погашения задолженности.

В случае переплаты суммы очередного ежемесячного платежа банк автоматически проведет перерасчет. Разница будет учтена в следующем платеже. Задача клиента – проконтролировать последующую оплату кредита с учетом данной суммы.

Если кредит выплачен полностью и обнаружена переплата, необходимо обратиться в банк по поводу возврата средств. Чтобы вернуть деньги по кредиту, в кредитное учреждение предоставляются документы:

заявление с просьбой вернуть излишне уплаченную банку сумму;

паспорт;

кредитный договор, график погашения кредита, дополнения к договору (если они существуют);

квитанции, подтверждающие платежи по погашению задолженности за период пользования заемными средствами.

Банк вернет деньги по кредиту путем перечисления суммы на реквизиты, указанные в заявлении, или наличными средствами через кассу учреждения.

Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

Банк может отказаться провести возврат денег за кредит. В таком случае заемщик вправе обратиться с иском в суд по взысканию с банка сумм, которые превысили сумму долга. В суд нужно предоставить паспорт, кредитный договор со всеми дополнениями, оригиналы и копии квитанций, подтверждающие оплату по кредиту. Клиент имеет право потребовать взыскать с банковского учреждения неустойку за период образования задолженности.

Как вернуть средства при досрочном закрытии кредитного договора?

По ряду причин (приобретенный в кредит товар оказался неисправным, ремонт не может быть проведен), заемщик вправе подать в магазин заявление с просьбой расторгнуть ранее подписанный договор купли-продажи. При возврате товара и расторжении договора, магазин обязан вернуть покупателю первоначальный взнос, если тот вносился. Также заемщик обязан подать в банковское учреждение заявление для досрочного закрытия кредитного договора. Если на ссудном счете клиента больше денежных средств, чем полагается для досрочного погашения кредита, возврат денег (разницы) заемщику осуществляется через кассу банка.

При кредитовании физических и юридических лиц надо будет платить проценты за то, что кредитом будут пользоваться. Сколько процентов придется выплатить, отражается в кредитном договоре.

Эти проценты являются доходом банка, и он заинтересован в их уплате. До некоторого времени этот вопрос был недостаточно урегулирован. Сейчас законом определено право на возврат процентов, уплаченных по кредиту. Однако банки идут на это крайне неохотно.

Возврат процентов по ипотеке

Если имело место ипотечное кредитование, то уплаченные проценты по нему возвращаются с помощью налогового законодательства, поскольку в нем прописан механизм подобных действий. Тому, кто платит налоги, могут возвратить до 390 тыс. рублей. Процесс возврата денег зависит от того, сколько подоходного налога человек заплатил за год. Если этой суммы для возврата денег не хватает, то процесс выплат затягивается. Он может растягиваться на несколько лет.

Проценты по потребительским кредитам

Теперь возвращение уплаченных процентов предусматривается и в отношении потребительского кредитования. Ставка по процентам кредита будет зависеть от того, в каком состоянии находится ваше кредитное досье. Она будет тем меньше, чем более благопристойный вид будет иметь история кредитования.

Процесс возвращения процентов в деталях расписан Верховным Судом. Если кредит погашается досрочно, то проценты можно возвратить. Ведь смысл закона состоит в том, что заемщик должен выплачивать проценты только за срок, в течение которого он пользуется кредитом. Нет кредита, значит, нет и процентов. Зачем же платить за то, чем не пользуешься. Можете почитать пример из моей судебной практики, когда Свердловский областной суд с банка по кредитному договору.

Заемщик имеет право в соответствии с договором займа погасить кредит досрочно. Тогда банк пересчитывает ему сумму займа либо возвращает деньги, уплаченные за пользование кредитом, разумеется, те, что он переплатил.

Чтобы деньги возвратить, необходимо наличие определенных обстоятельств

Досрочно погасить займ в полном объеме;

Банк не хочет возвращать деньги за то, что заемщик пользовался деньгами по кредиту, но погасил его досрочно.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на канал в Telegram!

При такой ситуации заемщик вправе потребовать возвращения денег, уплаченных по процентам. Если банковское учреждение навстречу не идет, то заемщику ничего не остается делать, как защищать свои права в судебном порядке.

Чтобы возвратить деньги, надо осуществить несколько шагов

Долговые обязательства должны быть исполнены в полном объеме.

Это является обязательным условием. О таком намерении заемщик уведомляет банк. В какие сроки это делается, определяется договором кредитования. Это зависит от конкретного банка и определяется его внутренней политикой. Как только срок уведомления заканчивается, вся оставшаяся передается банку путем внесения в кассу либо перечислением на расчетный счет. Номер этого счета указан в договоре. При досрочном погашении банк не вправе брать штрафы и начислять комиссию. Это является незаконным. Если по этому поводу возникает спорная ситуация, то она решается в судебном порядке.

О том, что кредит погашен полностью, надо будет взять справку.

Ее банк обязан выдать. Делается это абсолютно бесплатно.

Провести расчет лишних денег, которые были выплачены банку.

Сделать это несложно. Необходимо знать процентную ставку и время пользования кредитом. Полученная сумма вычитается из общей суммы займа. Это и будет то, что банку было переплачено. Лучше, если это сделает профессионал, и еще до того, как будет взят кредит.

Составить заявление, в котором изложено требование по возврату денег.

Оно пишется в произвольной форме, но в нем обязательно надо отразить следующие моменты:

срок кредитования;

дата, когда фактически кредит был погашен;

сколько денег было переплачено;

выдвижение требования о возврате переплаты;

если банк не хочет возвращать деньги, то его надо уведомить о том, что подается заявление в суд;

подписать и поставить дату.

Все доказательства факта досрочного погашения займа предоставляются в банк. Это делается при личном визите в банк с отметкой о вручении документов либо отправляется заказным письмом. Обязательно необходимо вручение уведомления. Теперь остается только ждать решения банка. В случае отказа за заемщиком остается право обращения в суд.

Если возникают подобные споры, то лучше сразу обращаться за юридической помощью. Профессиональные адвокаты должным образом составят все бумаги. В этом случае процент выигрыша очень велик. Если дело доходит до , то он обеспечит свое представительство в судебных органах, где он будет отстаивать и защищать права заемщика. Участие юриста в решении данного вопроса позволит значительно повысить шансы выигрышного исхода дела.

Возникла проблема с банком по выплате процентов? сможет помочь. Позвоните юристу и на консультацию.

Кредит - это услуга предоставления денежных средств на условиях возвратности и платности. Заемщик должен вернуть банку сумму основного долга и уплатить оговоренный договором процент за пользование деньгами.

Для расчета процентов банки часто используют аннуитетные платежы. При такой системе банк сразу рассчитывает сумму процентов, которую заемщик должен будет уплатить банку за весь срок договора, и распределяет ее на количество платежных периодов. В результате получается некая фиксированная сумма, подлежащая ежемесячной уплате.

При досрочном погашении оказывается, что заемщик оплатил проценты наперед, а сумма основного долга изменилась незначительно. По сути, излишне уплаченные проценты - это необоснованное обогащение банка, а потому подлежат возврату.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Если имел место факт переплаты процентов, заемщик может обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

При отказе банка вернуть деньги вопрос может быть решен в судебном порядке. Гражданин может действовать самостоятельно или через отдел по защите прав потребителей. Обычно суды выступают на стороне заемщиков, исковые расходы возлагаются на банк.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении

Чаще всего право на возврат процентов появляется при досрочном погашении кредита, если банк использовал аннуитетную систему платежей. В ежемесячном платеже в начале срока преобладают суммы, которые направляются на погашение процентов, а ближе к концу - суммы погашения основного долга.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

используется дневная форма обучения
обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
возраст студента не превышает 24 лет
максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только родители, но и родственники, если они оплачивали обучение родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет.

Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы. При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Другие варианты возврата

Кредитный договор не должен содержать скрытых комиссий, дополнительных процентов за обслуживание кредита к основной процентной ставке, комиссий за открытие/закрытие счета, за выдачу или досрочное погашение займа. Все выплаты по кредиту должны объявляться заемщику до подписания кредитного договора и учитываться в графике погашения.

Любые незаконные платежи можно вернуть. Сделать это можно самостоятельно или с помощью юристов, направив в банк заявление.

Еще одним незаконным выманиванием денег может быть страховка. Обязательной считается страховка имущества по ипотеке. Во всех остальных случаях требование банка купить страховой полис незаконно, страхование жизни, работоспособности, порчи имущества и другие навязанные виды являются добровольными. Заемщик имеет право не заключать договор страхования, банк не вправе заставлять его это делать и отказывать в предоставлении кредита. Также, можно отказаться от страховки после подписания договора. В этом случае часть уплаченной суммы можно вернуть.

В каком случае вернуть проценты не получится?

Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора. В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.

Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – возможность, о которой многие заемщики не осведомлены. Банковские учреждения также не упоминают об этом своим клиентам, потому разберемся в проблеме самостоятельно.

Возврат процентов при аннуитетных платежах

При оформлении ссуды указывается способ погашения: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае предлагается выплата постепенно уменьшающимися частями, а во втором – равными. Если у клиента прописаны платежи аннуитетные, возврат процентов при досрочном погашении кредита следует запросить. Во втором случае переплаты не происходит, а потому и возвращать нечего.

Особенности расчета платежей

Чтобы понять причину переплаты, стоит разобраться, как происходит расчет при аннуитетном способе оплаты ссуды:

На всю сумму займа начисляется процентная ставка.
К величине ссуды прибавляются сумма процентов.
Полученная величина разделяется на количество месяцев, на длительность которых подписан договор.
Каждый месяц клиент оплачивает одинаковую величину.

Разовый платеж складывается из двух составляющих: основной долг и проценты. Чтобы уровнять платежи на весь период, в первые месяцы клиент платит небольшую часть по основному долгу и большую часть процентов, которые по факту к этому моменту еще не достигли таких размеров.

Поэтому, если заемщик вернет ссуду раньше срока, он обязан получить обратно проценты за срок до конца действия договора, ведь он их выплатил, хотя ссудой в это время уже пользоваться не будет.

Разрешить досрочное погашение кредита и возврат процентов, если платежи аннуитетные, обязано любое учреждение по заявлению клиента. Конечно, они об этом умалчивают, а иногда находят и отговорки, чтобы не возвращать деньги. Если ваш банк в этом отказывает, стоит принять меры и обратиться в соответствующие инстанции. Это может быть общество по защите потребительских прав, Роспотребнадзор или суд. Чтобы выиграть дело, нужно сохранить копию договора, квитанции об уплате долга, справку об окончании взаимоотношений досрочно и копию заявления с полученным отказом о возврате процентов. Крупные и надежные учреждения всегда действуют в рамках закона и правомерные требования своих клиентов исполняют. Например, и досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат процентов клиенты осуществляют без проблем, что подтверждается их отзывами.

Правила возврата процентов при досрочном погашении кредита

Запрашивать возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, следует сразу же после окончания платежей.

Правила досрочного погашения кредита

Напомним правила выполнения этой досрочной процедуры:

Уточнить актуальную сумму долга на текущий момент.
Написать заявление с указанием даты и величины будущего платежа. Иногда банк требует уточнить способ оплаты и даже указать номер карточки.
В заявленный день внести платеж. Важно заплатить сумму равную долгу вплоть до копеек. В противном случае счет закрыт не будет и потребуется проходить процедуру повторно.
Посетить отделение и запросить справку об окончании кредитных обязательств.

Справка об окончании кредитных обязательств

Справка содержит информацию о ссуде: величина, срок, дата выплаты последнего платежа. Также отмечается, что ссудный счет клиента закрыт (его номер и дата закрытия) и ставится отписка об отсутствии претензий к заемщику со стороны кредитора. Выдается она обычно через несколько дней после подачи заявления. Некоторые учреждения готовы выдавать ее в этот же день.

О такой справке стоит побеспокоиться, даже если возврат процентов при досрочном погашении кредита не будет запрашиваться. Она выступает подтверждением отсутствия долга. Не секрет, что возможны технические сбои и иные неполадки. Если, к примеру, счет не будет закрыт или долг спишут не полностью, на него будут продолжать применяться проценты. Постепенно за отсутствие оплат автоматически начнут начисляться пеня и штрафы, в результате чего остаток с нескольких копеек может достичь весьма существенных размеров. Чтобы избежать любых неприятностей, стоит посетить кредитора и проверить, чтобы весь долг был погашен, а счет закрыт.

Процедура возврата процентов

Подавать на возврат процентов при досрочном погашении кредита заявление можно сразу по получению справки.

Заявление на возврат процентов

Следует запросить бланк у сотрудника. Если он откажется предоставить форму, аргументируя к примеру, отсутствием подобной процедуры в учреждении, следует написать его в свободной форме и добиться приема. При отказе принять заявление, можно обращаться к руководству отделения, угрожая подачей жалобы в органы надзора. Его обязаны принять. Но если это происходит по данному сценарию, сразу стоит заручиться копией своей заявки, на которой должна быть отметка принявшего его сотрудника и дата.

В самом заявлении нужно указать такую информацию:

Фамилия, личные и паспортные данные заемщика.
Номер и дата подписания кредитного договора.
Общая величина ссуды, срок, ставка и иные параметры (берутся из договора).
Дата и сумма выплаты досрочного платежа.
Информация о закрытии ссуды.
Номер счета или карточки, куда следует банку отправить сумму переплаты.

К заявлению нужно приложить копию договора и справку о закрытии ссудного счета. После передачи заявления, нужно уточнить дату перечисления. Обычно, процедура занимает несколько дней. Банк производит расчет и возвращает деньги.

Калькулятор

Чтобы проверить, насколько актуальна полученная сумма по возврату процентов при досрочном погашении кредита, калькулятор-онлайн на специализированных сайтах можно использовать. Такие сервисы, конечно, не дают 100%-ную гарантию результата, ведь они могут не учитывать некоторые нюансы конкретного банка. Но приблизительную сумму узнать с их помощью можно. Для этого достаточно вписать в калькулятор свои показатели:

Общая сумма долга;
Ставка;
Срок взаимодействия по договору;
Дата и величина досрочной выплаты.