Где лучше взять займ. В каком банке выгоднее взять кредит. Как определить, в каком банке выгоднее взять кредит

Потребительские кредиты пользуются огромной популярностью, так как благодаря таким займам граждане могут позволить себе покупку авто, техники и многих других вещей, которые они не могут приобрести на зарплату. Однако разнообразие банков ставит многих в тупик широким выбором своих предложений и путанными условиями кредитования. Разумеется, каждый хочет переплатить как можно меньше. Поэтому желание разобраться, где самая низкая ставка по потребительскому кредиту, вполне логично. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Возможно ли получить минимальный процент по кредиту

Далеко не все знают, что предлагаемая ставка банка может быть еще меньше. Например, если человек является клиентом организации, т. е. владеет дебетовой или накопительной картой, то банк уверен в его платежеспособности. Это может стать основанием для понижения годового процента по кредиту. Однако такое возможно только в том случае, если в базе данных кредитной организации будут отображаться финансовые передвижения.

Поэтому решая, где взять выгодно потребительский кредит, стоит проверить, не завалялась ли в кармане карта Сбербанка или «ВТБ 24», так как именно эти банки часто понижают ставки на 1,5-2% для своих клиентов. Это очень выгодно.

Также выплачивать можно чуть меньше, если продемонстрировать отменную кредитную историю. Если сотрудник банка увидит, что заемщик благонадежен и до этого не нарушал условий договора, то это также может стать причиной понижения процентов. Также стоит понимать, что существует общий рейтинг заемщиков. К этому перечню есть доступ у любого банка. Если когда-либо потенциальный клиент не выплачивал займы или проявил себя недобросовестным образом, то ему и вовсе могут отказать в последующей выдаче денежных средств.

Некоторые кредитные организации снижают проценты на 1%, если заемщик приведет с собой надежного поручителя, который подтвердить свою платежеспособность.

Сбербанк

У данного банка есть сразу три программы по потребительским кредитам. Первая из них подразумевает предоставление займа без обеспечения. При этом клиент может получить до 1,5 млн рублей сроком до 5 лет. В этом случае переплачивать придется 15%. Однако подобные ставки не подразумевают залога, поэтому для получения денежных средств достаточно предоставить банку справку, подтверждающую платежеспособность клиента и наличие у него постоянной работы.

Также есть другая программа, согласно которой человек может получить денежные средства в размере до 3 млн рублей, если он сможет предоставить в качестве залога личный автомобиль. Либо можно привести с собой поручителя. В этом случае процентная ставка составит 14,5%, а срок выплат - 5 лет.

Кроме этого, в Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости. При этом размер кредита может доходить до 10 млн рублей, которые могут быть выплачены за 20 лет. Процентная ставка составит 15,5%.

Также стоит рассмотреть и другие банки, выдающие кредит под малый процент.

«Россельхозбанк»

Данная кредитная организация пользуется большой популярностью у населений. Дело в том, что тут могут получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту люди пенсионного возраста. Для пенсионеров процент составит 16% годовых. При этом не обязательно подтверждать, что деньги будут использованы именно на те цели, для которых гражданин их берет. Соответственно, денежные средства могут пойти на любые цели, включая покупку квартиры.

Пожилым людям доступны займы в размере до 500 тыс. рублей. Срок выплаты в этом случае составляет 7 лет.

Также в «Россельхозбанке» действуют дополнительные потребительские программы:

• Для садоводов. В этом случае речь идет о займе для постройки дачи, бани или любого другого объекта. Сумма кредита составляет до 1,5 млн рублей. Денежные средства можно выплачивать до 5 лет при неизменной процентной ставке 21%.
• На инженерные коммуникации. Данный кредит выдается на приобретение необходимого оборудования для проведения газа, электроэнергии и много другого. Условия такие же.
• Для надежных клиентов. В этом случае речь идет о людях, которые ранее уже оформляли кредиты в этом банке и успешно выплатили их без каких-либо нареканий. В этом случае сумма займа может доходить до 1 млн рублей, а ставка составит 18,5%.

Если клиент желает оформить нецелевой кредит, то денежные средства можно получить под процент 21,5%.

«ВТБ 24»

Говоря о самых низких ставках по потребительскому кредиту, невозможно обойти этот банк стороной. В «ВТБ 24» она составляет от 17% до 19% в зависимости от документов, которые заемщик готов предоставить. Если он принесет справки, подтверждающие то, что он имеет постоянное место работы и доход, то процент будет меньшим. Также меньшая ставка предусмотрена для тех, кто берет крупный заем на более короткий срок.

Максимальная сумма кредитования составляет 3 млн рублей. При этом не требуется подтверждения обеспечения. Кроме этого, в некоторых ситуациях сотрудник банка может попросить указать данные близких родственников и друзей. Скорее всего им будут звонить, чтобы подтвердить информацию, указанную клиентом при подписании договора.

«Совкомбанк»

Говоря о том, где самая низкая кредитная ставка на потребительский кредит, стоит упомянуть и этот банк, который пока что только набирает популярность. Однако это не означает, что он не заслуживает внимания.

В «Совкомбанке» гражданин РФ может получить денежные средства в размере до 250 тыс. рублей скором до 3 лет. В этом случае процентная ставка составит от 12% до 18% в зависимости от срока кредитования.

«Газпромбанк»

Самая низкая ставка по потребительскому кредиту в этом банке составляет 10,5% годовых. Однако такие займы выдаются только на покупку недвижимости. На приобретение автотранспортного средства кредиты выдаются под 12%. Также граждане могут оформить заем на обучение в высшем образовательном учреждении. В этом случае переплата будет 11%.

На что обратить внимание

Если человеку удалось найти самые низкие ставки потребительского кредита в Новосибирске или любом другом городе РФ, то не стоит сразу бросаться в омут с головой.

На сегодняшний день у надежных банков минимальный процент по займам не может составлять менее 12%, если только понижение ставки не было обусловлено отдельной программой или системой бонусов для постоянных клиентов. Если малоизвестная организация предлагает оформить кредит под 5%, то есть смысл задуматься, не скрывается ли за этим какая-либо афера.

Точно ответить, в каком банке самая низкая ставка по потребительскому кредиту, крайне сложно. Дело в том, что в любой организации условия могут меняться в зависимости от цели кредитования и других факторов. Поэтому перед оформлением займа нужно внимательно изучить действующие программы и уточнить у представителя банка возможные привилегии.

Также необходимо учитывать, что некоторые банки автоматически подключают клиентам дополнительные опции. Если оформляется карта, то она также может быть платной. Если клиент будет гасить только ежемесячные платежи, и не будет оплачивать, например, СМС оповещение, то это может перерасти в штрафные санкции и дополнительные комиссии.

В заключение

Прежде чем оформлять кредит в любом банке, необходимо обязательно детально изучить каждый пункт предлагаемого договора. Все условия должны быть предельно понятны. Если по какому-либо пункту возник вопрос, не стоит стесняться его задавать.

Кроме этого, рекомендуется изучить отзывы от других клиентов и проверить последнюю информацию о выбранной кредитной организации, особенно если она не является банком. Ежегодно ЦБ отзывает десятки лицензий у подобных компаний. Поэтому стоит потратить лишнее время на изучение детальной информации.

Чтобы оформить заем, не обязательно выходить из дома. Большинство банков предлагают клиентам оформление кредитов в режиме онлайн.

CreditZnatok является сервисом по подбору наиболее выгодных кредитных предложений от российских банков и микрофинансовых компаний. Обслуживаются граждане, проживающие как в Москве, так и в других городах России. Подобрать выгодный кредит можно с помощью онлайн-фильтра в верхней части страницы.

Получить самый выгодный кредит наличными: как оформить и что нужно знать

Чтобы найти программу с приемлемыми условиями кредитов, сначала введите показатели нужной суммы и срока в соответствующие поля фильтра. Также для грамотного подбора стоит указать свой город проживания. После активации кнопки «Подобрать» сервис предложит клиенту список банков, имеющих представительства в этом населенном пункте.

Потребительские кредиты выдаются на разные нужды: от небольших покупок - до крупных вложений на развитие бизнеса и пр. Соответственно, и сумма может быть очень разной: от 5-7 тысяч до нескольких миллионов рублей. Крупный кредитный займ обычно выделяется под ипотеку и аналогичные цели. Чтобы заключить сделку выгодно, учитывайте все условия кредитования:

• размер ставки;
• наличие необходимости подтверждать доход;
• возможно ли получение кредита на выгодных условиях в день обращения;
• варианты вывода наличных и погашения долга (на карту, счет) и пр.

Как получают самые выгодные кредиты

Выбрать хороший вариант - это лишь полдела. Необходимо еще правильно подать заявку, чтобы кредитная организация сочла претендента вполне благонадежным. Сделать это можно онлайн на сайте избранной компании. Кликните по «Оформить заем», после чего автоматически откроется нужная страница.

Каждый кредитор предлагает будущему клиенту помощь в виде калькулятора для расчета процентной ставки и окончательной суммы выплат. Перед оформлением заявки проверьте, предоставляет ли банк возможность досрочно погасить долг без «штрафных санкций». Если все условия устраивают, аккуратно заполните форму, дождитесь одобрения и идите получать свои деньги.

Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и , варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Кредит под низкий процент

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт.
Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.
Банк активно участвует социальной жизни общества.

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

Кредит под низкий процент наличными

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

Кредиты наличными под низкий процент

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество.
Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.
Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

Кредиты под низкий процент

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование.
«СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%. Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов.
Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.
Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году.
В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс. рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты.
Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров. Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.
При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг.
Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.
Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение - в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России. Есть программы ипотечного кредитования.
Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России.
В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.
Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и .

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка.
Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев. Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе. Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.
В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group).
В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей. Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня. Есть платная услуга «Перенос даты платежа».
Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения.
Банк предлагает три вида кредитных продуктов:
● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту;
● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;
● « 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.
Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение - бесплатно.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Список банков, в которых реально взять кредит без справок, поручителей и залога: самые лояльные банки для получения потребительского кредита и кредитной карты.

Если все банки отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории, получить кредитную карту может быть проще. Банки лояльнее относятся к плохой КИ при выдаче кредитных карт, но сумма лимита будет невысока.

• Процентная ставка – от 17,9% до 34,9% годовых, в зависимости от возраста клиента и его кредитной истории. Есть шанс снзить ставку до 0% по акции с картой Халва;
• Возраст – от 20 до 80 лет.

Кредитная карта Тинькофф Банка:

• Сумма – до 300 000 рублей;
• Ставка – от 24,9% от 12% годовых с беспроцентным периодом 55 дней и рассрочкой до 1 года. 120 дней без процентов, если картой погашаете другие кредиты.

Кредит наличными Тинькофф:

• Сумма – до 1 000 000 рублей;
• Ставка – от 14,9% от 12% до 28,9% годовых;
• Срок – от 3 месяцев до 3 лет.

• Сумма кредита – до 500 000 рублей;
• Ставка – от 9,9% годовых;
• Срок – до 5 лет;
• Возраст – от 25 до 70 лет;
• Доход от 8 000 рублей в месяц, постоянная работа.

В банке Ренессанс Кредит также можно оформить кредитную карту:

• Сумма – от 3 000 до 300 000 рублей;
• Процентная ставка – от 19,9% годовых , на снятие наличных – 45,9%;
• Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 рублей;
• Возраст – от 24 лет;
• Обслуживание карты – бесплатно.

Только, если Вы не индивидуальный предприниматель и у Вас не было просрочек более 90 дней:

• Сумма кредита – до 3 000 000 рублей;
• Процентная ставка – от 13,9% от 9,9% годовых;
• Требуется справка о доходах, возраст от 23 лет, з/п от 40 000 рублей.

• Сумма кредита – от 15 000 до 1 000 000 рублей;
• Процентная ставка – от 10,5% до 38,4% годовых;
• Срок кредитования – до 5 лет;
• Возраст – от 21 до 65 лет.

• Сумма кредита – от 5 000 до 700 000 рублей;
• Процентная ставка – от 9% до 41% годовых;
• Срок кредитования – до 5 лет;
• Возраст – от 21 до 70 лет;
• Стаж работы на последнем месте от 1 месяца.

• Сумма кредита – до 1 000 000 рублей;
• Процентная ставка – от 11,5% годовых;
• Срок кредитования – до 5 лет;
• Возраст – от 21 до 75 лет;
• Необходим стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, для лиц младше 26 лет – от 1 года.

Восточный также предлагает оформить кредитную карту 0% годовых на 56 дней с кредитным лимитом до 120 000 рублей. Но по факту банк одобрит не более 15 000 рублей, если раньше у Вас были просрочки.

• Сумма кредита – до 1 000 000 рублей;
• Процентная ставка – от 7,9% годовых ;
• Возраст заемщика – 22-69 лет;
• Срок кредитования – до 7 лет.

В Хоум Кредит легче всего получить кредит до 100 000 рублей, но у Вас должно быть официальное место работы и общий стаж минимум год + не должно быть больших просрочек.

• Сумма кредита – от 50 000 до 300 000 рублей;
• Процентная ставка – от 18,9% до 26% годовых;
• Срок кредитования – до 7 лет;
• Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.

Важно, что банк выдает кредит только по паспорту и сразу, но у Вас не должно быть открытых просрочек в других банках и просрочек более 30 дней в прошлом! Также Ваш стаж на последнем месте работы должен быть от 3 месяцев, общий трудовой стаж – от 12 месяцев.

Если Вам нужна кредитная карта без справки о доходах, то УБРиР оформляет карты с беспроцентным периодом 120 дней, который действует на снятие наличных и покупки.

• Сумма кредита – от 30 000 до 300 000 рублей;
• Процентная ставка после окончания беспроцентного периода – 30,5% годовых, комиссия за снятие 5%;
• Возраст – от 19 до 70 лет;
• Плата за обслуживание – 1 500 рублей в год.

• Сумма кредита – от 30 000 до 500 000 рублей;
• Процентная ставка – от 19,9% до 29,9% годовых;
• Срок кредитования – от 1 года до 5 лет;
• Возраст – от 23 до 70 лет.

• Сумма кредита – от 50 000 до 1 300 000 рублей;
• Процентная ставка – от 9,9% до 25,5% годовых;
• Срок кредитования – от 3 до 5 лет;
• Возраст заемщика – 23-70 лет;
• Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
• Для лиц младше 27 лет – военный билет.

Взять кредит без справок и поручителей можно даже без официальной работы, но сделать это можно не в каждом банке. Есть банки, которые относятся к таким клиентам более лояльно, чем другие, однако за такую возможность приходится платить повышенными процентными ставками.

Для получения кредита или карты в представленных банках Вам необходимо иметь паспорт гражданина РФ, а Ваш возраст должен быть не менее 21 года . В большинстве случаев справка о доходах (2-НДФЛ) не нужна, но Вы можете заполнить справку о доходах по форме банка, это положительно влияет на одобрение и понижает ставку. Этим способом часто пользуются клиенты, которые работают неофициально.

Даже с плохой КИ можно получить кредит!

Кредитная история является основным условием выдачи кредита, но на решение банка также влияют:

• Неоплаченные алименты;
• Наличие исков в отношении Вас;
• Неоплаченные штрафы;
• Большое количество административных правонарушений, в том числе штрафов ГИБДД;
• Наличие судимости;
• Долги за ЖКХ;
• Ваши доходы (справка 2-НДФЛ – «прошлый век», доходы проверяются через ПФР. Очень хорошо, если у Вас есть трудовая книжка или договор. Также подойдет выписка со счета карты о перечислении зарплаты);
• Достоверность информации в заявке на кредит! Малейшая ложь может лишить Вас возможности получить кредит не только сейчас, но и в будущем.

Банк может выдать Вам кредит, если даже у Вас были просрочки, но у Вас не должно быть проблем по вышеуказанным пунктам. Иначе, максимум, на что Вы можете рассчитывать, это рефинансирование Ваших кредитов или программа улучшения кредитной истории. Если Вам не дают кредит банки, возьмите долгосрочный займ в МФО , ставки по таким займам гораздо ниже, чем «до зарплаты», а шансов получить деньги в МФО больше, чем в банке.

Банки, не проверяющие кредитную историю

Это миф! Абсолютно все банки проверяют кредитную историю, но есть нюансы.

Часть 3.1 статьи 5 Федерального закона №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» обязывает каждый банк сотрудничать хотя бы с одним бюро кредитных историй (БКИ) для взаимного обмена информацией о заемщиках. Перед тем, как одобрить кредит, банк обязан оценить заемщика на риск не вернуть деньги.

В тоже время, банку не всегда удается получить полные сведения о кредитах заемщика, так как эта информация бывает «раскидана» по разным бюро. Это означает, что кредитор может не получить сведения не только о просрочках, но и о выплаченных кредитах, которые положительно характеризуют клиента.

Банк может указывать на своем официальном сайте, с какими БКИ он сотрудничает. Но не рекомендуем злоупотреблять этим, так как банки всесторонне оценивают клиентов. Получить кредит с плохой кредитной историей можно, если не пытаться обманывать банк и ясно подтвердить свои возможности вернуть кредит в срок.

Если нет проблем с кредитной историей

Кредитная карта «100 дней без %» с лимитом до 500 000 рублей сейчас один из самых популярных продуктов. Карта подходит и для рефинансирования других кредитов, ставка по ней составляет от 11,99% годовых после беспроцентного периода . С карты можно снимать до 50 000 рублей в месяц и тоже без процентов на 100 дней.

Карта выдается лицам от 18 лет. Обслуживание карты стоит от 590 рублей в год.

Если нужна большая сумма наличными деньгами, можно подать заявку на кредит наличными до 1 000 000 рублей. Ставка таже, что и по карте – от 9,9% годовых. Но для кредита жестче требования: возраст от 21 года и стаж текущий работы не менее 6 месяцев.

Ставка по кредиту в банке Открытие начинается от 10,9% годовых со страховкой, от 12,9% – без. Но первый год ставка одна для всех: 9,9% годовых. Взять можно до 5 000 000 рублей на 5 лет.

Требования к заемщику: возраст от 21 года, рабочий стаж – от 3 месяцев, общий – от года, при этом не должно быть ИП.

Еще в Открытии есть кредитная карта с беспроцентным периодом 55 дней, далее 19,9% годовых. Лимит по карте достигает 500 000 рублей. Есть кэшбэк 2-6%, а сама карта бесплатна, выдается лицам от 21 года.

В Раффайзенбанке можно без проблем получить кредит до 2 000 000 рублей по ставке от 10,99% до 15,9% годовых на срок 1-5 лет. Но такая возможность есть, если Вам не меньше 25 лет, Вы зарабатываете от 25 000 рублей в месяц на работе, где трудитесь не менее 6 месяцев.

Важное услувие: без справок в Раффайзенбанке можно получить до 300 тысяч рублей.

Еще у Раффайзенбанка есть кредитная карта 110 дней без процентов с которой можно снимать наличные без комиссии на срок до 2 месяцев. Лимит по карте – 600 тысяч рублей. Стоимость обслуживания – бесплатно при тратах от 8 000 рублей за месяц, иначе 150 рублей в месяц.

Требования банка для получения карты: возраст от 23 лет, работа от 6 месяцев с доходом от 15 000 рублей (для Мск и СПб – от 25 000).

МТС – это не только мобильная сеть, но еще и банк. МТС Банк выдает до 5 000 000 рублей на 5 лет, но это клиентам с безупречной кредитной историей. Проще всего получить кредит до 50 тысяч рублей и на меньшей срок. Ставка составляет от 10,5% до 24,9% годовых.

Требования к заемщику: возраст от 27 лет, трудоустройство, помимо паспорта нужен СНИЛС, в/у или загранпаспорт.

У МТС Банка есть эксклюзивное предложение: кредитная карта с фисксированным платежом . Вы платите 30 рублей в день за пользование кредитом, погасить кредит нужно до 20 числа следующего месяца. Если не успеваете погасить, то ставка составит всего лишь 10% годовых. После погашения деньги (30 рублей в день) не снимаются.

Лимит по карте составляет 150 000 рублей, оформить ее могут лица от 27 лет.

Сразу предупредим, если у Вас есть текущие просрочки по другим кредитам, то взять кредит в большинстве банков будет достаточно проблематично. Особенно это касается кредитов с просрочкой более 30 дней. И нереально, если просрочки составляют более 90 дней. В этом случае Вы можете рассчитывать только на кредит под залог авто или недвижимости. Либо взять микрозайм в МФО.

Есть банки, которые лояльнее других относятся к небольшим просрочкам до 30 дней, особенно если они уже погашены. Список лояльных банков по кредитам представлен выше.

Также отметим, что с плохой кредитной историей реальней получить кредитную карту, чем кредит. Сумма на карте будет небольшая, н зато может быть беспроцентный период и возможность улучшить КИ, а это шанс получить кредит в будущем.

Идеальный заемщик

Кому банки никогда не отказывают в кредитах? Портрет идеального заемщика.

Самый хороший возраст для получения одобрения кредита 23-65 лет. Даже если в условиях указан минимальный возраст 18 лет, самые желанные заемщики – лица от 23 лет (лицам младше получить кредит возможно, но нужно больше справок и стабильный доход). В некоторых банках минимальный порог может быть больше.

Вас не должны искать приставы. Или хотя бы сумма Ваших долгов по базе ФССП не должна быть больше 10 тысяч рублей, причем не зависит это долги по кредитам или штрафы, например, ГИБДД.

Нет штрафов ГИБДД и других административных правонарушений.

Большое количество правонарушений нередко становится отказом в кредите. Оплатите штрафы и только потом отправляйте заявку.

• Нет длительных долгов за ЖКХ.

  Нет долгов по алиментам. Банки и не только они очень не любят «алиментщиков».

  Ваш паспорт должен быть действующим и не быть в розыске.

  У Вас нет статуса индивидуального предпринимателя (ИП).

  Очень часто банки отказывают клиентам с ИП. В этом случае нужно искать банки, которые дают кредиты ИП или кредитоваться по специальным программам для развития бизнеса.

• У Вас есть постоянная работа.

  Банки не выдают кредиты безработным, должен быть хотя бы доход без трудоустройства по трудовой книжке (в таком случае потребуется предоставить банку справку о доходах по форме банка, договор с организацией, с который Вы работаете, выписку со счета/карты о регулярных поступлениях денег). Если ничего этого нет, то возможны только залоговые кредиты или микрозаймы.

• Вы можете предоставить минимум 2 номера телефона: один – Ваш, второй – работодателя (или хотя бы родственника, друга).

• У Вас не больше 4 активных кредитов.

  В этом случае нужно сделать рефинансирование кредитов: объединить их в один. При рефинансировании банк может выдать дополнительные деньги на любые нужды. Например, у Вас 4 кредита на общую сумма 500 000 рублей, Вы подаете заявку на кредит на 600 000 рублей, из которых 500 000 уйдут на рефинансирование, а 100 000 – Ваши деньги. В результате, у Вас есть деньги и всего один кредит, причем с меньшей ставкой.

• Общая сумма ежемесячных платежей по текущим и запрашиваемому кредиту не должна быть больше половины ежемесячного дохода.

  Если меньше, то может потребоваться залог или поручитель, иначе снижать сумму кредита.

• У Вас нет долгов перед МФО.

  На момент подачи заявки на кредит в банке у Вас должны быть закрыт все микрозаймы.

• Вы не были банкротом.

  Если Вы проходили процедуру банкротства, то кредит без залога и поручителей Вам не дадут.

• Без судимостей.

  Нельзя иметь судимости, особенно по статьям связанным с мошенничеством в финансовой сфере.

• У Вас не больше 2 детей.

  Большое количество детей особенно при невысоком доходе может стать причиной отказа.

Что нельзя указывать в заявке на кредит?

• Паспортные данные недействительного (просроченного) паспорта.
• Чужие паспортные данные.
• Недостоверные данные о работе и зарплате. Банки делают запрос уже не работодателю, а в Пенсионный фонд (ПФР), где хранятся Ваши данные об отчислениях с дохода (следовательно, банки знают Вашу реальную зарплату) и место Вашей работы, стаж и т.п.
• Номер телефона, который зарегистрирован не на Вас. По этой причине часто отказывают МФО, так как СМС служит подписью в договоре. Но и банки могут обращать внимание на принадлежность номера телефона.
• Не оставляйте пустых полей, даже если система это позволяет.
• Если в форме заявки есть поле для указания цели кредита/займа, то не пишите, что у Вас не денег, «нечего есть», уволили с работы и тому подобное. Это отказ! В этом случае напишите, что нужны деньги до зарплаты.

Даже при неидеальной кредитной истории шансов получить кредит больше, если Вы заполните заявку честно. Ложь в заявке – минус в кредитной истории!

Помните, если Вы подали заявку в банк и получили отказ, то повторно подавить заявку в тот же банк (на кредит или кредитную карту) можно не ранее чем через месяц! В некоторых банках этот период может составлять 3-4 месяца, поэтому уточните период блокировки у банка.

В поиске потребительских кредитов с низкой процентной ставкой, важно не забывать о репутации будущего финансового партнера. Обычно взаимодействие с банком в рамках кредитного договора занимает не один год, и в ваших силах сделать это общение предсказуемым и комфортным.

Выбирая, где взять кредит низкий процент, обращайте внимание на надежные банки. И уже среди них можно проводить сравнение процентных ставок и других параметров займа. Сегодня большинство банков предлагают клиентам рассчитать параметры кредитования онлайн - с помощью калькулятора.

Выбрав серьезный банк с выгодным кредитом под низкий процент, можно оформлять заявку. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн. Получив одобрение заявки, вам останется только забрать деньги в банковском офисе.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Это надежный банк с серьезной репутацией на отечественном рынке. Здесь можно выбрать предложения по потребам на хороших условиях: до 5 млн рублей на срок до 5 лет по лучшей ставке (вне зависимости от страховки).

Заемщику достаточно быть гражданином Российской Федерации не моложе 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка и непрерывным стажем от 3 месяцев. Регулярный доход после вычета налогов должен быть не менее 10 000 рублей в месяц.

Сам процесс оформления занимает минимум времени: заполнение онлайн-заявки - 5 минут, получение ответа банка - 2 минуты. Полученный кредит можно погашать удобными способами на выбор - в банкоматах банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.