Особенности получения кредита на бизнес с нуля в сбербанке. Список франшиз от Сбербанка – выгодные условия для развития бизнеса

Сбербанк – известное учреждение, предлагающее многочисленные продукты. Среди них особенно выделяются кредиты, предназначенные для бизнесменов. Они используются для открытия или развития бизнеса. Особенно интересным предложением считается кредит «Бизнес-старт» Сбербанка. Он предназначен для граждан, желающих открыть бизнес с привлечением заемных денег.

Понятие и особенности займа

«Бизнес-старт» представлен целевым займом, применяемым для формирования частного дела заемщиком. К основным параметрам относятся:

выдаваемая сумма варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
ставка процента равна 17,5%, если срок составляет от полугода до двух месяцев;
если оформляется кредит на срок, превышающий два года, то ставка увеличивается до 18,5%;
максимально даются деньги на 3,5 года.

Сбербанк предлагает кредиты на развитие бизнеса

Перечисляются на счет компании или ИП. Для погашения такого кредита вносятся ежемесячно равные платежи, так как применяется аннуитетная схема.

Условия оформления

В Сбербанке кредит на открытие бизнеса оформляется оперативно и считается выгодным решением для получения нужной суммы предпринимателем. К основным условиям этого банковского продукта относится:

при открытии бизнеса важно, чтобы у заемщика имелось не меньше 20% от общей суммы, необходимой для организации дела;
возраст гражданина должен находиться в пределах от 20 до 60 лет;
выдаются деньги исключительно гражданам, которые только открывают свое дело или не занимались предпринимательской деятельностью в течение трех месяцев;
непременным требованием для участия в этой программе является прохождение бесплатного обучения по основам предпринимательства, после чего сдается специальный тест на сайте, основной целью которого выступает определение навыков и умений гражданина.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке предлагается на основе покупки франшизы или применения типового бизнес-плана, подготовленного банком.

Если планируется получение действительно крупной суммы, то требуется обеспечение, для чего могут привлекаться поручители или предоставляются в залог необоротные активы. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Плюсы предложения

Многие бизнесмены предпочитают для старта бизнеса обращаться именно в Сбербанк. Предложение «Бизнес-старт» обладает неоспоримыми плюсами:

оформляется отсрочка платежа на полгода, если в ней имеется необходимость;
за получение денег не приходится уплачивать комиссию;
работники учреждения предоставляют бесплатную консультацию;
разрешается воспользоваться средствами .

Требования к заемщикам считаются стандартными, поэтому в большинстве случаев ответственные люди с хорошей кредитной историей без проблем получают нужную сумму средств.

Для получения кредита необходимо соответствовать ряду условий

Этапы получения денег на открытие бизнеса

Наиболее часто требуется взять кредит на бизнес при наличии интересного и перспективного бизнес-плана, формируемого с использованием типового документа Сбербанка. Для этого учитываются требования:

собирается будущим предпринимателям необходимая документация, в которую входит его паспорт, правильно составленная анкета, бизнес-план по форме банка, а также документы от поручителя или документация на имущество, передающееся в залог;
если заявитель официально работает, то дополнительно у работодателя запрашивается справка 2-НДФЛ за 3 месяца работы;
если гражданин является ИП, то передается банку налоговая декларация;
после подачи заявки ожидается решение банка;
специалисты учреждения тщательно изучают полученные документы;
если принимается положительное решение, то оформляется и подписывается кредитный договор;
предоставляются деньги клиенту учреждения.

Средства передаются на основании целевого кредитования, поэтому воспользоваться ими можно исключительно для открытия своего дела. Если банк получит информацию о том, что средства были использованы для других целей, то это приведет к досрочному расторжению соглашения и взысканию принудительными способами денежных средств. Кредит под бизнес-план выдается исключительно при условии, что это документ составлен грамотно, а также в нем имеется обоснование всем затратам. Важно рассчитать доходы и расходы от планируемого бизнеса.

Нюансы оформления займа для покупки франшизы

Если планирует предприниматель приобрести франшизу, то имеются некоторые особенности процесса:

от франчайзера запрашивается подтверждающий документ, с помощью которого банк поймет, что между компанией и потенциальным заемщиком достигнута договоренность;
подтверждается головной организацией согласие на покупку активов, не используемых при обороте финансовых средств;
представитель юрлица передает банку устав, свидетельство о регистрации, а также выписку из ЕГРЮЛ и другие учредительные документы;
, то подготавливается лицензия на работу, выписка из ЕГРИП и свидетельство о регистрации.

Решение банком принимается в течение 3-х дней.

Сложности возникают с доказательством того, что имеющийся бизнес-план является осуществимым и выгодным, а также с получением нужных бумаг от выбранного франчайзера.

Процесс получения займа

Риски заемщика

На открытие малого бизнеса обычно всегда требуются заемные средства. Обращение в Сбербанк считается прекрасным выбором для любого заемщика. Но при этом приходится сталкиваться с определенными рисками:

бизнес может быть убыточным, но даже при таких условиях требуется возвращать средства банку;
самостоятельно осуществляется рекламная кампания или нанимается специалист по этому вопросу, что несет за собой дополнительные траты;
выплаты по кредиту могут быть настолько высокими, что прибыли на первом этапе работы не хватит для этих целей.

Все эти риски должны учитываться при составлении бизнес-плана.

Какие требуются документы

Для получения кредита «Бизнес-старт» подготавливается потенциальным заемщиком документация:

анкета по форме учреждения;
паспорт с отметкой о постоянной прописке;
учредительная документация на компанию или регистрационные бумаги ИП;
иные документы, подтверждающие наличие дохода у заемщика;
документы на поручителя, если он привлекается во время получения займа;
бумаги на имущество, передаваемое в залог банку;
если заявитель официально трудоустроен, то им запрашивается на работе справка 2-НДФЛ за три месяца работы.

С помощью этих бумаг принимается предварительное решение относительно возможности предоставления заявителю денежной суммы для открытия бизнеса. Если оно является положительным, то передаются бумаги по выбранному направлению работы.

Правила погашения и обслуживания

Оформляется кредит на основании аннуитетной схемы, поэтому погашается он ежемесячными одинаковыми платежами. Деньги переводятся на счет заемщика, после чего он может пользоваться ими для открытия дела.

Не требуется уплачивать какие-либо средства за обслуживание кредита. При появлении просрочек по кредиту начисляются штрафы и неустойки. При продолжительном отсутствии средств происходит принудительное взыскание долга.

Кредит от Сбербанка позволит открыть собственный бизнес

Применение бизнес-плана

При получении займа «Бизнес-старт» имеется возможность воспользоваться типовым бизнес-планом, предлагаемым Сбербанком. Предоставляется кредит в трех форматах: элитный, средний и эконом. От выбранного формата зависит размер кредита.

Воспользоваться предложением допускается, если планирует бизнесмен работать в следующих направлениях:

организация выездного общепита;
клининговые или парикмахерские услуги;
производство кондитерских изделий;
открытие салона красоты;
выпечка хлебобулочных изделий.

При применении типового бизнес-плана не требуется выплачивать паушальный взнос или перечислять роялти. Предприниматель принимает решения относительно своего предприятия без учета головной компании. Им формируется уникальная бизнес-модель. Но по сравнению с франшизой такой способ сопровождается определенными рисками, так как существует вероятность ведения убыточной деятельности.

Кредит «Бизнес-старт», предлагаемый Сбербанком, считается идеальным выбором для граждан, планирующих начало бизнеса. По нему могут выдаваться средства на покупку франшизы или для открытия бизнеса с применением бизнес-плана. Кредит отличается доступной ставкой процента, крупным размером и иными преимуществами.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка представлен востребованным банковским продуктом. Основным его предназначением является открытие бизнеса. Предлагается на основании договоренности с франчайзером или использования бизнес-плана. Отличается выгодной ставкой, стандартными требованиями и легкостью оформления.

Владельцам бизнеса можно не просто открыть расчетный счёт в Сбербанке, но и подключить несколько услуг, которые сделают управление им более лёгким и многофункциональным. Множество платных и бесплатных дополнений ждут каждого, кто захочет воспользоваться предложением. Всё это доступно через Сбербанк. Программа управления «Сбербанк Старт» позволяет пользоваться услугами в автоматическом режиме.

Как это делается?

Ничего сложного в оформлении счёта нет. Клиенту нужно лишь иметь под рукой документы, чтобы заполнить заявку. Это займёт около 5-10 минут. Для регистрации и получения номера требуется:

Выбрать тип счёта.
Внести данные организации.
Отправить анкету на обработку.

Управлять своим бизнесом удобно и легко!

На официальном сайте Кредитной организации можно посмотреть описание программы «Сбербанк Бизнес Старт «, подобрать устраивающий вас тариф, и подать онлайн заявку на подключение к программе.

Номер счёта генерируется и присылается в течение 5 минут, сразу после подачи заявки. Особых требований нет. Зато преимуществ клиент получает много.

Хотя можно получить номер счета в Сбербанке за 5 минут, действия по нему пока будут ограничены. После онлайн-открытия он уже будет существовать. Но для получения полноценного доступа ко всем функциям клиенту нужно пройти верификацию, то есть подтвердить все указанные в анкете данные документально. Сделать это через интернет невозможно: Сбербанк не предусматривает такого варианта. Для прохождения верификации нужно посетить отделение банка лично.

Плюсы подключения счёта в Сбербанке

Сбербанк обещает особые условия обслуживания всем, кто подключит счёт для бизнеса в рамках программы «Сбербанк бизнес старт». Среди множества преимуществ можно выделить следующие:

Дорогостоящие бонусы для продвижения с помощью интернет-рекламы.
Подключение мобильного банка в телефоне.
Использование интернет-банка и новых приложений и платформ, разрабатываемых Сбербанком в настоящее время. Например, уже сегодня доступно управление счётом через часы.
Круглосуточная клиентская поддержка по многоканальному телефону.
Все необходимые услуги для бизнеса, которые можно подключать или отключать по желанию.

Интернет-банк и мобильный банк владельцам бизнеса в рамках программы «Сбербанк кредит бизнес старт» подключаются бесплатно. Также нет необходимости оплаты комиссий за платежи в бюджет, внесение средств на расчётный счёт из любого источника, получение выписки по операциям в Сбербанке.

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования предпринимателей

Сбербанк России основан в 1841 году императором Николаем I. Сейчас услугами финансового учреждения пользуются 70% россиян.

Навигация по статье

Условия для юридических лиц
Требования для ООО, подающего заявку на кредитование
Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей
Что известно о займе «Доверие»
Кредит для бизнеса с нуля
Требования к бизнес-плану
Кредит на развитие
Какие документы нужны для получения кредита на развитие
Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка
Как избежать отказа
Выводы

Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.

Причины лидерства, во-первых, в уникальных финансовых возможностях: свыше половины граждан страны доверяют этому банку свои сбережения. Во-вторых – кому же ещё поддерживать отечественный бизнес, как не государственной организации?

Получить 2 млн в Тинькофф

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

пополнения оборотных средств;
финансового обеспечения сделок по лизингу;
рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
простота и быстрота оформления (до трёх дней);
сумма до 3 млн. руб.;
благоприятная годовая ставка;
отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

Срок погашения – до 42 месяцев.
Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
Обязательное предоставление бизнес-плана .

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

процентная ставка;
общая сумма, подлежащая выплате;
сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Калькулятор

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).

Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?

Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.

Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?

По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?

В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.

Банковские гарантии

Просто ли получить банковскую гарантию?

Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?

Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?

Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

возрастной ценз от 20 до 60 лет;
наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

Видео: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:

анкету по форме (ее вам предоставит банк);
паспорт с пропиской;
учредительную документацию;
дополнительные подтверждения дохода, если есть;
документы на поручителя;
бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.

На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

Элит;
Эконом;
Средний.

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

Преимущества схемы:

Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.