Частичное досрочное погашение кредита в сетелем банке. Сетелем – автокредит для физлиц. Коротко о банке

Право на досрочное погашение дает возможность клиенту сэкономить на процентах и избавить себя от лишних финансовых обязательств. «Сетелем Банк» допускает досрочное погашение автокредита и по желанию самого клиента, и по собственному требованию.

Особенности автокредитования в «Сетелем»

«Сетелем Банк» дает возможность приобрести любой автомобиль быстро и без переплат. Банк предоставляет своим клиентам различные программы кредитования, с помощью которых можно купить как новый, так и подержанный автомобиль.

К преимуществам Сетелем банка относят:

1. Большое количество дилеров.
2. Выгодные условия программ кредитования.
3. Большее 50 000 точек, в которых возможно погашение долга.
4. Заключение договора только в отделении банка.
5. Для взятия кредита нужен только паспорт и права.
6. Кредиты оформляются в течение 15–20 минут.

Банк предоставляет средства как на зарубежные, так и на отечественные машины.

Досрочное погашение задолженностей по требованию банка

По условиям договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения долга в случае:

• нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 60 дней в течение последних 180 дней действия финансовых обязательств;
• нарушения заемщиком срока возврата денежных средств или процентов за их использование более чем 10 дней в течение последних 60 дней действия финансовых обязательств.

Однако для клиентов, которые заключили договор с банком до 01.06.2014 года, действует другое правило: банк вправе требовать полного досрочного погашения задолженности в случае любого нарушения срока возврата очередной части кредита. По общим условиям в течение 30 дней после письменного уведомления банком клиента о требовании досрочного погашения долга оно должно быть исполнено.

Досрочное погашение задолженностей по желанию клиента

Как указано в условиях договора, клиент может погасить свой долг досрочно (полностью или частично) до окончания его действия. Если заемщик решает выплатить свой кредит в течение месяца после оформления договора, то об этом можно не оповещать кредиторов, а сразу внести полную сумму займа.

Если же вы решили сделать это по прошествии 30 дней, то необходимо предварительно уведомить об этом банк. Для этого просто пишется письмо, в котором указывается, что кредит будет выплачен целиком. Письмо можно отправить в электронном виде на официальном сайте или же отдать его в отделение банка. Кроме того, уведомить кредиторов о долгосрочной выплате можно, позвонив им по горячей линии.

Уведомление о досрочном погашении кредита должно быть отправлено кредиторам за 30–40 дней до погашения долга.

Если была произведена частичная выплата ссуды, то график платежей меняется. Производится перерасчет ежемесячных платежей в соответствии с оставшейся частью долга, при этом он может происходить с сокращением срока либо с уменьшением платежа. Если клиент не выразил желания выбрать способ пересчета, то уменьшается ежемесячный платеж, а период остается прежним. Также действуют следующие правила:

1. Если сумма погашения меньше платежа в месяц, то уменьшается либо последний платеж, либо ежемесячный.
2. Если сумма процентов за рассчитываемый период выше или равна ежемесячному платежу, то сокращается срок кредита.

При досрочной оплате долга нужно учитывать и то, что сумма следующего платежа не входит в остаточный долг. Если клиент просрочил выплаты, то ему начисляется пеня. Чем больше просрочек, тем больше растет долг, поэтому важно выплачивать кредит вовремя. Полное и частичное погашение долга может осуществиться только в том случае, если на счету заемщика имеется необходимая сумма по займу.

Порядок досрочного погашения

Погасить полностью или частично займы в «Сетелем» можно без штрафов и дополнительных комиссий. После согласования всех нюансов и уточнения полной суммы долга начинается процедура погашения, которая имеет следующий порядок:

1. Подается заявка на выплату долга.
2. В течение месяца вносится полная сумма займа.

Заявку можно подать следующим образом:

• связаться с оператором Центра обслуживания клиентов по телефону;
• обратиться в банк с заявлением.

Дату полной выплаты кредита назначает сам кредитор. Стоит также не забывать, что на счету должна быть как полная сумма долга, так и следующий ежемесячный платеж по ссуде. В указанную дату все деньги будут списаны со счета, и на телефон клиента придет СМС о полной выплате кредита.

Само погашение долга осуществляется через списание денежных средств со счета клиента, который был открыт специально для кредита. Внести деньги можно одним из следующих способов:

1. Денежный перевод через Сбербанк Онлайн, если есть карта Сбербанка.
2. Денежный перевод через системы других кредитно-финансовых организаций.
3. Оплата через кассу наличными.
4. Почтовый денежный перевод.
5. Оплата через терминалы самообслуживания.
6. Перевод с других счетов этого же банка.

Кредитор не имеет права взимать со счета заемщика сумму больше ежемесячного платежа.Поэтому, если не уведомить банк о полном либо частичном досрочном погашении, в указанную дату со счета уйдут только деньги за месяц. Все остальные средства останутся на счету.

Чтобы получить справку о том, что долг полностью погашен, следует обратиться в отделение по продажам«Сетелем Банка». При соблюдении всех правил и отсутствии просрочек отделение выдаст клиенту справку о том, что задолженностей за ним не числиться. После этого человек может забрать ПТС машины.

При оформлении обязательным условием является страхование КАСКО. Как правило, каждый клиент имеет право отказаться от нее, но в этом случае проценты значительно вырастут. Если вы решили выплатить кредит досрочно, то можно частично вернуть страховку. Полную сумму страхования банк может вернуть только в том случае, если заявление было подано не позже чем через 2–3 дня после оформления договора. Аналогичные правила действуют и при страховании жизни.

Для возврата части суммы страховки необходимо взять в банке координаты страховой фирмы. Все вопросы, связанные со страхованием здоровья и машины, решаются только напрямую, кредиторы к этому отношения не имеют.

Калькулятор досрочного погашения кредита Банка Сетелем (БНП Париба - Cetelem) поможет рассчитать сумму платежа при досрочном полном погашении кредита, либо какой-то его части, которая состоит из основного долга и суммы вознаграждения за фактическое пользование заемными средствами.

В Банке Сетелем гашение кредита производится одинаковыми каждый месяц, то есть аннуитетными платежами. Заемщику необходимо для погашения задолженности обеспечить наличие денежных средств на счете, не позднее, чем за один рабочий день до даты погашения.

В банке Cetelem достаточно большое количество каналов досрочного погашения кредита :

• Через систему Сбербанк ОнЛ@йн и терминалы Сбербанка;
• Переводом из любого другого Банка;
• Через платежный сервис QIWI;
• Через терминалы «Элекснет»;
• Через систему «Кассира.нет»;
• Через «Почту России»;
• Через бухгалтерию, с места работы.

Заемщик имеет возможность досрочно полностью или частично погасить кредит, без взимания комиссий.

Частичное досрочное погашение возможно в любое время, при условии написания Заемщиком письменного заявления за два рабочих дня до осуществления досрочного платежа. После частичного досрочного гашения, происходит перерасчет суммы ежемесячного платежа, либо сокращается срок кредитования, в данном случае Заемщик решает сам, как будет удобнее для него. В день написания заявления Банк выдает Заемщику новый график платежей, который он обязан подписать, для подтверждения согласия с изменениями.

При полном досрочном погашении кредита , Заемщик также обязан уведомить Банк до даты окончательного платежа, путем написания заявления о полном досрочном погашении займа, с указанием даты гашения. При полном погашении кредита, обязательно нужно знать сумму вознаграждения, которая будет начислена на остаток кредита на определенную дату.

Калькулятор досрочного гашения Сетелем банка

ООО Сетелем – это розничная «дочка» СБ РФ, специализирующаяся в первую очередь на оформлении автокредитов, вкладов, потребительских и POS-займов. В линейке банка представлено более двух десятков автозаймов – субсидированных, классических и партнёрских. Клиенты банка Сетелем автокредит, отзывы о котором мы рассмотрим ниже, могут оформить буквально в течение дня, в том числе и всего по двум документам.

В отличие от большинства своих конкурентов Сетелем кредит на машину, отзывы о котором несколько противоречивы, выдаёт в основном не в офисах и филиалах, а в «точках продаж» в автосалонах. После выбора машины клиент салона обращается к кредитному специалисту, а после получения положительного решения по заявке заключает договор купли-продажи, вносит первый взнос и оформляет страховку. Затем покупатель подписывает кредитное соглашение с банком и заключает с ним же договор залога.

Ставки по ссудам финучреждения в зависимости от выбранной программы (государственной, партнёрской или стандартной) варьируются в пределах 12-21,5%. О других параметрах займов, требованиях к клиентам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит Сетелем банка ».

Автокредит в Сетелем банке — КАСКО и его продление

Клиенту, взявшему автокредит, Сетелем банк КАСКО разрешает не оформлять только в одном случае – при покупке мотоцикла под 21-21,5% годовых. По всем остальным программам оформление страховки от ущерба, хищения и угона является обязательным.

Во избежание начисления очень крупных штрафов (от 10 тыс. руб.) клиенту впоследствии необходимо своевременно продлевать страховку и предъявлять банку переоформленный полис. Заёмщик, получивший в банке Сетелем автокредит, КАСКО должен оформлять только в одной из 43 аккредитованных финучреждением страховых компаний. Подать копию страхового полиса можно по электронной или обычной почте, а также через сайт финучреждения либо в его представительствах.

Для частичного досрочного погашения автокредита заёмщик пополняет счёт в Сетелем банке, после чего сообщает финучреждению о желании направить перечисленную сумму на погашение долга. В таком случае в день платежа по графику сумма будет направления на погашение кредита, после чего будет пересмотрена сумма платежей или срок ссуды.

Подать заявку на полное досрочное погашение ссуды можно в офисе финучреждения, в личном кабинете или по телефону (автоматически или через оператора колл-центра). При этом заёмщику сообщают сумму, которая должна быть на счету для того, чтобы кредит был закрыт. В банке Сетелем досрочное погашение автокредита возможно при условии подачи заявки, как минимум, за 7 дней до даты платежа.

Крайне желательно, чтобы банк указывал сумму, необходимую для досрочного погашения, в письменном виде. Очень часто встречаются жалобы на то, что из-за нехватки нескольких рублей кредит остаётся непогашенным, хотя клиент перечислил на счёт, указанную банком в устном порядке сумму.

Сетелем банк – отзывы по автокредитованию

Хотя в прошлом году, по данным тематического портала Банки.ру, Сетелем банк входил в десятку лидеров по уровню обслуживания клиентов, негативных отзывов о данном финучреждении также хватает.

Так, часто встречаются жалобы на начисление неправомерных штрафов, связанных с тем что работники финучреждения вовремя не вводят в систему данные о продлённых полисах КАСКО, поданные заёмщиками. Впрочем, в случае появления подобных претензий на крупных тематических порталах представители банка, чтобы не портить рейтинг, отменяют подобные санкции.

Некоторые клиенты, оставляющие отзывы о Сетелем банке, автокредит данного финучреждения не советуют из-за проблем с досрочным полным погашением ссуды. Судя по жалобам, сотрудники банка нередко называют неверные суммы погашения, вследствие чего заёмщикам приходится платить проценты по ссуде ещё, как минимум, один месяц.

Клиенты ООО Сетелем банк отзывы по автокредитованию оставляют также из-за частых задержек при зачислении средств на ссудный счёт. В связи с этим заёмщикам стоит переводить деньги на кредитный счёт заранее, чтобы не платить штрафы из-за «технических» просрочек.

Спрашивает Игорь

Добрый день! Я слышала, что в «Сетелем Банке» допускают досрочное погашение автокредита. Чего можно добиться таким образом – уменьшения ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования?

Добрый день, Игорь! Посмотрим, что дает заемщику процедура досрочного погашения автокредита в «Сетелем банке».

Польза от досрочного погашения автокредита

[b]Размер займа состоит из трех частей: [b]

Основная задолженность. Эту сумму клиент получает в банке;
Проценты за использование займа;
Штрафы, страховка, комиссии и прочие дополнительные расходы.

Первый пункт от заемщика не зависит, на третий – можно повлиять относительно. Если не допускать просрочек, штрафов не будет, но вот без страховки оформить автокредит проблематично.

А вот размер процентных начислений полностью зависит от кредитополучателя. С увеличением продолжительности срока ссуды, вырастает общая переплата.

Поэтому, чем раньше погасить долг, тем меньше она будет. Но для этого потребуется увеличить размер ежемесячного платежа. Это и есть досрочное погашение. Оно бывает частичным и полным.

Если хотите быстро узнать условия автокредита в банках страны, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Частичное погашение займа в банке «Сетелем»

На кредитный счет перечисляется сумма, превышающая ежемесячный взнос. Это нужно сделать за несколько дней до даты планового платежа, указанного в договоре;
Заемщик обращается в «Сетелем банк», оставляет заявку на частичное погашение долга. Если не хотите идти в отделение, к Вашим услугам телефон горячей линии, сервис «телефонный банк», Личный кабинет на сайте организации;
Как только наступит дата отчета, выполнится списание суммы, остаток долга пересчитают, и поменяется платежный график, который можно увидеть через интернет-банкинг.

Полезно знать!
Клиент имеет право выбора: изменить размер ежемесячных платежей или срок кредитования.

Полное погашение займа в банке «Сетелем»

Заемщик узнает (телефон, интернет-банкинг) сумму текущего долга;
Перечисляет сумму, названную служащим банка и очередной ежемесячный платеж на р/с. Рекомендуется делать перечисление хотя бы за неделю до даты платежа, указанной в кредитном соглашении;
Заказывается досрочное погашение: через телефон или интернет-банкинг;
Если запрос принят, на телефон заявителя придем СМС уведомление с указанием суммы с датой списания. Если в течение дня сообщение не поступит, надо позвонить на «горячую линию»;
Списание произойдет в отчетную дату, но подтверждение появится на следующий день. Однако рекомендуем взять письменное подтверждение, что у Вас долг отсутствует. Справку можно заказать в офисе «Сетелем банка» или в дилерском центре, где был заключен договор.

Как видите, Игорь, делая досрочное погашение, можно добиться и уменьшения ежемесячного платежа, и сокращения срока кредитования. Правда, придется делать выбор, но его делает заемщик, а не кредитное учреждение.

Сетелем Банк реализует большое количество специальных программ по оформлению автомобилей разных марок в кредит. Доступность и простота процедуры привлекают заемщиков. В течение одного дня клиент заключает договор, вносит необходимый первоначальный взнос и уезжает из салона на собственном авто. О программах и способах получения автокредита в Сетелем Банке читайте в статье.

Сетелем предлагает 19 программ для приобретения отечественных и зарубежных авто. Дополнительно кредитуются услуги КАСКО, страхование жизни и покупка автооборудования. При включении этих расходов в кредит на них начисляются проценты. Клиентам, выбравшим ту или иную программу от Сетелем-автокредит, калькулятор, размещенный на сайте, позволяет рассчитать все параметры займа.

Некоторые из самых популярных предложений:

Audi Credit

Для полного досрочного погашения автокредита необходимо воспользоваться сервисом «Мой Банк». При нажатии на вкладку «сумма досрочного погашения» программа автоматически рассчитывает сумму долга на выбранную дату. Заявка уходит на обработку. На следующий день на телефон клиента отправляют сообщение о принятии заявки. От заемщика требуется только одно – положить достаточную сумму на счет.